Se tem algo que o brasileiro não gosta é de ter dívida. Uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em parceria com o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) em 2020 mostrou que 82,2% dos inadimplentes entrevistados se sentem emocionalmente fragilizados diante dessa condição. E é realmente isso que percebemos no comportamento cotidiano das pessoas.
Muitas pessoas relatam que as dívidas afetam o sono, causam ansiedade e prejudicam os relacionamentos. Além disso, há uma falta de perspectiva sobre como começar a quitá-las. Talvez você esteja se sentindo assim neste momento.
Um passo fundamental para mudar esse cenário é criar coragem e entender em qual realidade de endividamento você se encontra. Muitas vezes, evitamos enfrentar o problema, acreditando ser uma batalha impossível de vencer. Mas, além do custo emocional, quais são os sonhos que você está deixando de realizar ao assumir essa postura? Com um pouco de disciplina, o dinheiro que hoje é destinado ao pagamento de dívidas pode, no futuro, ser utilizado para a realização de sonhos.
1. Conheça as suas dívidas
O primeiro passo para eliminar dívidas é conhecê-las. Faça uma lista detalhada de todas as suas dívidas, incluindo o credor, o valor original, os juros, as parcelas pagas e as em atraso. Organize essas informações em uma tabela, seja em um caderno ou planilha, para ter uma visão clara da sua situação financeira. Enfrentar a realidade das dívidas, por mais desconfortável que seja, é crucial para planejar a quitação.
2. Estabeleça prioridades
Nem todas as dívidas são iguais. Identifique quais possuem juros mais altos ou valores mais elevados e priorize-as. Contate seus credores para obter o valor atualizado das dívidas e negocie condições de pagamento mais favoráveis e que caibam no seu orçamento. Afinal, se o valor for muito pesado, você corre o risco de quebrar o acordo e incorrer em mais juros no futuro.
3. Crie um orçamento pessoal
Um orçamento bem estruturado é essencial para controlar as finanças e destinar recursos para a quitação de dívidas. Divida sua renda em categorias, priorizando 70% para gastos essenciais (moradia, alimentação, transporte) e 30% para pagamento de dívidas e reservas futuras.
4. Corte gastos desnecessários
Analise suas despesas e identifique áreas onde pode cortar gastos. Classifique as despesas em: obrigatórias fixas (aluguel, impostos), obrigatórias variáveis (alimentação, transporte), não obrigatórias fixas (academia, assinaturas) e não obrigatórias variáveis (lanches, entretenimento). Reduza ou elimine os gastos não essenciais para liberar mais recursos para o pagamento das dívidas.
5. Volte a sonhar
Defina metas financeiras claras para manter a motivação. Sonhar com o que fará após quitar as dívidas ajuda a manter o foco e a disciplina. Planeje como utilizar o dinheiro que será liberado após o pagamento das dívidas para realizar sonhos que antes estavam apenas no papel, como fazer uma viagem incrível ou investir em educação. Dessa forma, as dívidas serão apenas um degrau a ser ultrapassado.
6. Utilize ferramentas úteis
Utilize ferramentas de controle financeiro para organizar o orçamento e monitorar o progresso na quitação das dívidas. Aplicativos de finanças pessoais podem ser úteis para registrar despesas, controlar saldos e planejar pagamentos futuros. Para quem prefere um método mais analógico, um caderninho ou um grupo privado no WhatsApp pode facilitar esse controle.
7. Disciplina e consistência
A jornada para se livrar das dívidas exige disciplina e consistência. Siga o plano de pagamento rigorosamente, evite novos endividamentos e mantenha o controle sobre os gastos. Lembre-se de que cada pequeno passo é um progresso em direção à liberdade financeira.
Seguindo essas estratégias, você estará no caminho certo para se tornar livre de dívidas e alcançar uma vida financeira mais estável e tranquila.